【社労士解説】ジョブ型雇用時代におけるフリーランスの生存戦略とは?
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多くのフリーランスは、お金やもしもの時の保険について、少なからず悩みを抱えているのではないでしょうか。
今回は、そんな悩みを解決してくれるGMOグループのサービス『フリーナンス(FREENANCE)』をご紹介します。
フリーナンスのサービス内容をはじめ、評判や口コミからわかるメリット/デメリットまで徹底解説します。
目次
運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
会社所在地 | 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
運営時期 | 2018年〜 |
『フリーナンス』とは、フリーランス・個人事業主のための「お金」と「保険」のサービスです。
「フリーランスを、もっと自由に。」をテーマに運営しており、資金繰りやトラブルに対するリスクヘッジをすべて自分1人で行わなければいけないフリーランスにとって、とても頼もしいサービスです。
具体的には、無料付帯の損害・所得補償保険(あんしん補償)や即日払い、専用口座設立などなどを行ってくれます。
【利用の条件】
無料会員がフリーナンスのさまざまなサービスを適用するには、請求書の入金先をフリーナンス口座に指定する必要があります。口座に入金されたお金は、メインバンクに自動で振り込まれます。一定期間の入金が無い場合には、会員ステータスが「休止中」に変更になり、あんしん補償も適用されなくなるので、注意が必要です。
フリーナンスには、フリーランス・個人事業主のために以下のようなサービスを提供しています。
1. フリーランスのための「あんしん補償」
2. タイムラグを解消!即日払いサービス
3. フリーナンス振込専用口座の開設
4. 月額770円で利用できるバーチャルオフィス
フリーナンスの一番大きな利用メリットは、ユーザー全員に無料で附帯してくれる『あんしん補償Basic』でしょう。
『あんしん補償』とは、さまざまなトラブルによる損害を補償してくれるサービス。
仕事中の事故や仕事の結果による事故など、最大5,000万円まで補償。さらに情報漏洩や著作権侵害など、フリーランス特有の事故に関しても、最大500万円までの補償が受けられます(プランによって補償内容は異なります)。
補償対象になる事故としては、以下のようなものが挙げられます。
- 仕事中の事故:最大5,000万円
- 仕事の結果による事故:最大5,000万円
- 預かっていた受託物の紛失などの事故:最大500万円
- ウィルス感染による情報漏えい:最大500万円
- 著作権侵害による損害賠償請求:最大500万円
- 納品物の不具合による被害:最大500万円
- 不慮の事故による納期の延期:最大500万円
支払い限度額は、以下のとおりです。
フリーランスにとって、事故が起きるリスクは避けられないもの。
いざという時に備え、安心して業務を行うためには、こういった補償サービスに登録しておくのが良いでしょう。有料の「あんしん補償プラス」に登録すると、万が一の際に所得補償も受け取れます。
フリーランスに賠償責任保険や損害保険って必要ですか? 保険のプロに聞いてみた
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フリーナンスの『即日払い(ファクタリング)』は、請求書を買い取り、額面のお金を即日振り込んでくれるサービスです。
フリーランスは実際に仕事をしてから報酬の入金までにタイムラグがあることが多いため、すぐに現金が必要な際に役立ちます。
手数料 | 3%〜10% (振込専用口座を使うほど手数料は下がる) |
支払い限度額 | 1万〜1,000万円 |
支払い期日 | 最短当日振込 |
その他 | 取引先には知られない |
2社間の即日払いサービスの手数料相場が10%〜20%なのに対して、フリーナンスの即日払い手数料は3%〜10%。他社と比べてもお手軽に利用できます。
また最高1,000万円まで対応してくれるため、急遽大きい資金が必要になった場合でも対応してくれます。
資金繰りを自分でしなければいけないフリーランスにとってはありがたいサービスですね。
手数料 | 無料 |
口座名義 | 自由に設定可能(ニックネーム/ペンネーム) ※審査あり |
システム | 毎週1回、自動でメインバンクに振込 |
振り込み日 | 月末・月初の営業日、および毎月15日の営業日 |
『フリーナンス口座』は、フリーナンス登録時に開設できる専用の振込口座です。
事業収入の振込先に指定できるだけでなく、クラウドソーシングサービスやアプリストアの報酬振込先としても利用可能。
口座名義を自由に設定できるため、デザイナーなどのペンネームで活躍されている方にも便利でしょう。
フリーナンスを定期的に利用することで、上記で紹介した『あんしん補償』や『即日払い』を利用できる仕組みです。
振込専用口座に入金された報酬は、毎週1回自動でメインバンクへ振り込まれます(GMOあおぞらネット銀行の場合は平日毎日)。振込手数料や、口座維持手数料は無料です。
プラン名 | 料金(税込) | プラン内容 |
ライトプラン | 770円〜/月 | 住所貸し、郵便物転送(月1)、登記NG |
スタンダードプラン | 月2,420円〜/月 | 住所貸し、郵便物転送(週1〜)、登記OK |
フリーランスはオフィスを持たず、自宅で仕事をしている場合も多いのではないでしょうか。
普段は問題ないかもしれませんが、名刺に自宅住所や個人の携帯番号を載せるのは抵抗がある方も多いはずです。
フリーナンスでは、月額770円〜で銀座or福岡にバーチャルオフィス(事業用の住所を借りられるサービス)を所有できます。
一等地にオフィスがあれば、フリーランスとしての信用度も上がるでしょう。書類のやり取りをするうえでも、無用なトラブルを避けられます。
これまで紹介したようなフリーナンスを利用するメリットを見て、逆に「補償が無料なのはなぜ……?」「フリーナンスの仕組みは怪しくない……?」と不安に思う方もいるのではないでしょうか。
結論を言うと、フリーナンス側にも「サービス運営による収益源」があるため、心配する必要はありません。
現時点でのフリーナンスの収益の柱は、即日払い(ファクタリング)サービスです。一定の人数が即日払いを利用し、フリーナンス側に手数料が入ることで、他の基本サービスを無料で提供できるビジネスモデルになっています。
またフリーナンスを運営しているのは、東証一部に上場しているGMOインターネットグループの「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」のため、運営も信頼できます。
今回の騒動を受けてフリーナンスに登録しました😃
私の場合、偶然な事故による納期遅延のため発注者から損害賠償請求を受けたときに『最高500万』補償される
と言うのが魅力的だった。他にも色々ある「あんしん補償」が無料で付いてくるのはなんで?と思うくらい親切。@freenance_jp@pepabo pic.twitter.com/BpZ0JbQvTN
— astin muhler@果実デザイナー (@astin_muhler) March 4, 2020
このタイミングだからこそ
【【フリーランスの皆さん】】
にお伝えしたい、
(フリーナンス)❗️❗️実は私も結構前に1回多額の
振込がずれ込む
というトラブル時、
助けてもらいました🙇♀️
請求書申請、審査あります🌸ダウンロードしとくだけでも
緊急時対策として安心です★https://t.co/iezbKVNH1h— まみへぇ〜🍵アカウント移行予定のはず (@Mami_0110_) February 27, 2020
「フリーナンス」というフリーランス向けのサービスが良さそうです。さっき登録した
損害賠償の保険が無料で利用できて、3%の手数料で即日支払いに対応してもらえるらしい
基本無料ですが、GMOの口座開設がセットになって、これが気にならないなら入らない理由はなさそうhttps://t.co/DwUD0nVxxS pic.twitter.com/GsQ7vr6Qbu
— とだこうき@デイトラ運営 (@cohki0305) March 20, 2019
はにーさんに伝授してもらったフリーナンスの保険、問題なく機能してくれそうでしたよ😄!損保ジャパンから連絡きました
— 掃除屋ティー@埼玉川口 (@seisonoTiii) June 18, 2024
【フリーナンスの良い評判・口コミまとめ】
- 無料会員でも、偶然な事故が起きた際に補償してくれるのがありがたい
- 即日払いシステムで、入金がずれた際に助けてもらった
- 3%〜という手数料で即払いに対応してくれるのが良い
- 実際に事故があった際に、問題なく連絡がきた
フリーナンスが提供している「あんしん補償」や「即日払い」サービスを実際に活用しているという声が多く見受けられました。
会社のような後ろ盾がないフリーランスにとって、もしもの時の補償や金銭面でのサポートは、非常に役立つものであると言えるでしょう。
【本当にこれ注意してほしい】
備えておかないと絶対に後悔する
フリーランスの賠償責任✅納品物の不具で、お客様が損害を負った
✅ウイルスに感染して情報漏洩させた
✅納期に間に合わなかったなど、ありえる話ですが、賠償責任になって
多額の請求されたら一発アウト😱だから、絶対に…— ヒロ@コーダー月収287万円|Web制作時短ツール累計700点販売 (@Hirohman) May 18, 2024
フリーナンスの入金がこのタイミングって、GWで処理件数多いからってどうなのよ?
— さぶかるばんざい.@チームブロンコビリー (@subcul_banzai) April 30, 2024
フリーナンス使ってるんだけど、振込がされてない。
問い合わせたらシステム障害が発生して遅れてるとのこと。何で問い合わせないと理由知れないんじゃぼけ
— 滝和弥(バックエンドエンジニア) (@TakiKazuya__) August 31, 2023
保険の兼ね合いでフリーナンスを使っているんだけど、朝からログインサーバーやメールサーバー死んでる気がする。
問い合わせしても自動返信メールすらこないから気づいてないならやばそうね#フリーナンス— かねここうた コーディングディレクター始めました (@K2De_sign) June 28, 2024
【フリーナンスの悪い評判・口コミまとめ】
- フリーナンス口座への入金が一定期間ないと、あんしん補償が適用されない
- 入金が遅かった
- システム障害で入金が遅れた
- サーバーがダウンしているようだった
良い評判も多い一方、「専用口座を利用しないと、サービスを利用できない」デメリットについて言及する声が。また、システム障害やサーバーについての意見も見られました。
サービスに登録することで、会社員が受けるような補償をフリーナンスが一手に引き受けてくれます。
万が一「トラブルを引き起こしてしまった」「トラブルに巻き込まれてしまった」場合でも、無料で損害補償を受けられるのは、大きな安心材料になるでしょう。
また補償額を支払う引受保険会社は、日本有数の損害保険会社である損保ジャパン日本興亜のため、安心して利用できます。
フリーナンスの即日払いサービスを利用することで、収入を安定させやすくなります。
報酬が入金されるまでにタイムラグがある案件でも、フリーナンスが即日振り込んでくれるため、安心して引き受けられます。
フリーランスとしての確かな実力があったとしても、個人や小規模な会社への発注を躊躇する会社は存在します。
そんな会社に対して、フリーナンスに登録し専用口座を開設することで、以下2つの信用をアピールできます。
この2つをアピールすることにより、取引先からの信頼が得られ、仕事の獲得も楽になります。
フリーナンス振込専用口座で報酬を受け取る際に、自分の口座に振り込まれる日は限られている点には注意が必要です。
即日払いサービスもあるとはいえ、最大1週間は資金を利用できない期間が常に生じるため、日単位で資金が必要な場合には適さないでしょう。
基本的には以下の日程で、口座に入金されたお金はメインバンクに自動で振り込まれます。
ただし、GMOあおぞらネット銀行をメインバンクに設定すれば、平日でも毎日振り込まれます。
フリーナンスは、個人間での取引にはフリーナンス口座や即日払いを利用できません。
また、個人間の取引で損害を被ってしまっても、「あんしん補償」の範囲外になってしまいます。
手数料が3%~10%の即日払いサービスを利用できるため、資金の管理が苦手なフリーランスにおすすめです。
最短即日に入金してくれるため、急ぎでお金が必要な時に重宝します。
フリーランスの場合、機材破損や情報流出などのトラブルに巻き込まれてしまうと、個人が負担できないほど損害賠償が大きくなります。
高額な機材や個人情報などの機密情報を扱うことが多い人に、フリーナンスは特におすすめです。
①公式サイトから、「新規登録」もしくは「今すぐ無料登録」をクリックします。
②メールアドレスを利用して登録する場合は、メールアドレスを入力して、「無料口座開設」をクリックしてください。メールが届いたら、本文のURLから各種情報の設定に移ります。
③FacebookもしくはGoogleアカウントを利用して登録する場合は、「無料口座開設」をクリックします。
①パスワードを設定します。
②電話番号を登録します。
③電話番号を入力すると、携帯の場合はSMS、固定電話の場合は音声通話に認証コードが送られます。
④確認した認証コードを入力したら、次の工程に移ります。
①フリーランス/個人事業主としての簡単な個人情報や仕事の業種などを入力します。
②フリーナンス振込専用口座に屋号/ペンネームを利用したい方は、個人情報とともに入力しておくといいでしょう。
フリーナンス振込専用口座から、現金を振り返すメインバンクの口座を登録します。入力を間違えると、報酬などの資金が振り込まれなくなるので、注意して入力しましょう。
下記、いずれかの顔写真付き身分証明書を登録すればアカウント作成完了。サービス利用が可能です。
フリーナンスの有料プランの会費は、事業を行う上で発生したものとして、経費にすることが可能です。それぞれの勘定科目例は以下のとおりです。
即日払いの審査に落ちる理由としては、「フォームに入力された内容と請求書に記載された内容に相違があったこと」が最も多かったとのこと。
即日払いの審査を早くするコツは、フリーナンス公式HPに記載されているため、一度読んでみるのをおすすめします。
また2020年12月からは審査通過率がアップしているという発表もあります。情報に間違えがないよう気をつけて申請を行い、スムーズに審査を通過できるようにしましょう。
フリーナンスはかなり便利なサービスですが、「専用口座の開設」といった部分に、抵抗感のある方もいるかもしれません。
そこで、以下ではフリーナンスに似たサービスを4つほど解説します。
フリーランス・副業向けのマッチングサービス『Workship』では、ご成約者さまに向けた福利厚生サービス『Workship PREMIUM Club Off』を提供しています。
国内外の20万以上の施設やサービスが、最大90%OFFの優待価格で利用できるほか、ご家族やご友人のご利用も優待価格となります。
サービス利用料は完全無料なため、Workshipで案件を成約するだけで優待をフル活用できるのが嬉しいポイントです。
Workshipにはトラブル相談窓口など安心して働ける仕組みがあるほか、時給1,500円〜10,000円の高単価な「フリーランス・副業案件」のみを掲載しています。
この機会にぜひWorkshipで、自分に合う仕事を探してみてください。
『ペイトナーファクタリング』はフリーナンスの「即日払い」に似たサービスで、入金前の請求書を提出することで、最短10分で請求書額面の報酬を受け取れます。
メールアドレスとパスワードだけで無料登録でき、先払い申請に必要な書類も「請求書」と「免許書」のみ。
報酬の先払いに特化しているため、手続きが簡単で素早く振り込まれるのが特徴です。機能は限られますが、ユーザーの負担が少ないため、資金繰りに困ったら活用してみるのがおすすめです。
“ファクタリング”を使えば即日報酬が振り込まれる!? 請求書現金化サービス『ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)』の代表に仕組みをかんたんに教えてもらった
Workship MAGAZINE
OLTA株式会社が提供している『OLTA』も、フリーナンスの「即日払い」に似たサービス。
請求書をアップロードすることで、当日か翌日に報酬を受け取れる便利なファクタリングサービスです。
OLTAの特徴は、2%~9%という手数料の安さ。フリーナンスよりも報酬が受け取れるまで時間がかかる可能性はありますが、比較的お得に利用できるのが特徴です。
最後に紹介するのが、フリーランスのために立ち上げられた非営利団体『フリーランス協会』です。フリーナンスの「あんしん補償」に似ていて、フリーランスに向けた福利厚生や保険制度を提供しています。
年会費10,000円の有料会員になると、賠償責任保険や収入・ケガ・介護の保険、福利厚生サービス「WELBOX」などを利用できるようになります。
無料会員でも、スキルアップ支援や会計税務・マネーサポート等のサービスを受けられるため、フリーランスとして働く人は是非登録しておくのがおすすめです。
今回はフリーランス/個人事業主のためのお金と保険のサービス「フリーナンス」と類似サービスをご紹介しました。
フリーランスとして、さらなる仕事や高単価な案件の獲得を目指してる人には、フリーランス・副業向けのお仕事マッチングサービス『Workship』の利用がおすすめです!
『Workship』の案件は、約80%以上がリモートOKと働く場所を選びません。エンジニア、デザイナー、マーケター、ディレクター、編集者、ライター、セールス、人事広報など、さまざまな職種の案件が紹介されていて、自分のキャリアを活かして働けます。
さらに、福利厚生サービス『Workship PREMIUM Club Off』の無料提供やトラブル相談窓口など、安心して働ける仕組みがあるのも嬉しいポイント。
時給1,500円〜10,000円の高単価な案件のみ掲載しているため、手厚いサポートを受けながら、良質な案件を受けたい方におすすめです。
(執筆:あんぺい 編集:Sato Mizuki、泉)
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